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警惕! 这9种行为信用卡容易被风控

  • 日期:2018-11-22 10:33:33
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:678
警惕! 这9种行为信用卡容易被风控

宝哥语录

精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每件事,甚至是举手投足。充满商业细胞的商人,赚钱可以是无处不在、无时不在!

信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制。信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。

信用卡被银行风控前,有可能会收到条这样的短信:

警惕! 这9种行为信用卡容易被风控

不过,大多数银行信用卡被风控表现各有不同:

比如招商银行,要是你的信用卡没有临时额度了,很有可能就被银行风控了。

比如交通银行,如果发现你的信用卡有风险交易,直接降额、封卡。

比如光大银行,会给你发警告短信,表示你的信用卡正处于银行风控当中。

比如建设银行,如果你的临时额度到期,再申请被银行拒绝,多数是被风控了

警惕! 这9种行为信用卡容易被风控

被风控的原因有可能是以下几个原因

1、信用卡严重逾期

信用卡中心每年会向央行申请查询道两次持卡人的征信情况,如果持卡人逾期记录过多或者信用卡过多,银行都可能对持卡人进行降额。当信用卡透支比例较高或长期处于逾期状态下,银行为了降低损失,将会对你进行降额处理,严重者直接封卡处置。

2、消费异常,进入银行风控

导致这结果的有很多种细节了。例如同张卡在2小时内或者两个终端内有大额交易,或者长期使用低费率的POS机操作,或者今天还款又在短时间内刷出来,这些都有可能被认为是非正常用卡。

3、刷卡金额与商户长期不匹配

刷卡金额与商户长期不匹配,很容易进入银行的“重点监测对象”。

在正常的消费场所,像超市、便利店进行刷卡是没有任何问题的。但在很多低费率的pos机,刷出来,长期是几千的餐厅、酒店,试问你经常吃饭吃几千上万快么?银行不把你列入风险名单,银行迟早得关门。

4、银行认定你的还款能力有限

长期让他人帮忙还款或者最低还款,银行会认证你是个缺金客户,为了降低风险,自然会采取定的风控措施了。

5、存在TX行为

信用卡在单商户POS机上TX属于违法行为,如果长期TX很容易被银行风控。旦被银行发现,银行就会对信用卡进行降额,甚至还会封卡。

6、信用卡长期不使用

信用卡长期不用,相当于休眠,也会被降低额度。

7、政策性降额

比如中信银行发布过,对6个月未发生交易的信用卡做降额处理,这些就属于政策性降额。

8、银行风控

如果交易不正常,经常会被银行盯上。情况恶劣时,持卡人会收到短信,内容大致如下“尊敬的客户,您的XX信用卡近期存在风险交易,请谨此提醒规范用卡。银行将按照要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。【XX银行】”。

9、刷卡金额大且为整数

刷卡交易都是整数型消费,如10000、50000等,不符合常规消费,如果这种情况频繁出现会被银行认为是TX,那被银行降额不远了。

警惕! 这9种行为信用卡容易被风控

卡被风控的处理办法

旦遇到将额或限制卡这种情况,你打电话或者用其他方法要求银行直接给你恢复额度,那是根本就不可能实现的问题!那么旦遇到这种情况咋办是好呢?没有捷径,只能静下心来养 卡,脚踏实地去养 卡,重新去跟银行建立信用,重新让银行觉得你是个有钱,有信用,有爱心。消费实力强大,不缺钱的人。通过2-3个月,把之前那不好的形象给取代掉。下面就介绍4点降额后的出来方法。

1、确实有用信用卡TX行为:

银行查明属实,就不是降低额度这么简单的处理方法了,可能会要求持卡人还款信用卡,并收回信用卡。建议持卡人最好不要使用信用卡在单商户的POS机上TX。

2、额度高、刷卡次数少:

增加刷卡次数。如果确实没有太多的刷卡需求,降低额度也未尝不可。信用卡只是个消费工具,高额度并不代表要高消费,根据自己的消费能力支配额度是最好的。

3、经常逾期还款:

此种情况别无其他应对对策。只有按时还款喽,而且,如果持卡人有经常逾期还款的行为,就不是忘记还款这么简单了。可能持卡人自身经济能力并不足以支持消费状况,建议持卡人谨慎使用信用卡。

4、信用卡状态异常:

此类情况大多是信用卡遭遇了盗刷的情况。当银行监测到你的刷卡行为异常时,通常会采取降低信用额度(比如将额度降低至1元)或冻结信用卡账户的方法,来保障持卡人的资金安全。遭遇此类情况的持卡不必过于心急,这是银行采取的防盗刷措施。持卡人应向银行说明情况,提供卡在自己手里的相关证明(比如被盗刷后立刻去附近的ATM机插卡做些操作行为),并提出申请恢复信用额度。

好了,今天宝哥就分享到这里,有被银行风控的伙伴给宝哥留言,让大家听听你的经历!


本文相关词条概念解析:

信用卡

信用卡(英语:CreditCard),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:BillingDate)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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