不逾期、不取现就没麻烦? 有这些行为, 银行照样风控你!
- 日期:2019-09-07 17:07:22
- 来源:互联网
- 编辑:小优
- 阅读人数:848
信用卡改变了大家生活的同时,也带来了一系列的问题,比方说信贷逾期金额逐年增高。为了解决这个问题,各大银行不得不选择加强相关的风控。
如果是普通持卡人,他们只是想用信用卡消费,该还款还款,钱实在不够的时候,就选择分期,多给银行一些利息。很多持卡人认为,只要自己不去逾期、不从信用卡里取钱出来,银行风控就和自己没有太大的关系了。但事实真是如此吗?恐怕不尽然!
大家理解的没错,银行的风控主要对象,就是那些出现过逾期、或者是有不正当刷卡行为的人。因为这些人,说白了一个是在“薅银行的羊毛”一个是让银行觉得持卡人的资金链有问题。
可这不代表银行的所有风控对象,就是这两类人,其实还有很多其他类型的。举个很简单的例子,就说和POS机相关的吧。现在市面上的POS机是真的不少,并且品质也是参差不齐的。如果大家不能分辨,或者主动去钻一些空子,比如刷什么二清机、维修机、翻新机等等,这些如果被银行发现,也是会进行风控的。
这还只是其中一种情况,还有很多持卡人,明明是正常消费,却依然被银行给风控了,这又是为什么呢?其实背后的原因,主要是这些持卡人的消费习惯不是太好,并且长期没有改变的意思,银行认为他们的风险较大,所以抱着“宁杀错不放过”的态度,对他们也进行了风控。
那么,持卡人要如何避免类似的情况呢?遇到这些情况,银行往往会先提醒几次,如果提醒了没有任何的效果,它才会选择降额封卡。但很多持卡人对此,都并不是太过注意。
比方说,如果持卡人刷卡习惯不好,银行先会给出短信提示,称该信用卡疑似存在盗刷的情况,请持卡人需要规范用卡之类的。
除了短信提醒,很多银行也会进行电话提醒。这些打来电话,一般是在持卡人消费完毕之后,他们会询问持卡人一些和本次刷卡相关的信息,比如在哪里消费的,消费了多少钱等等。如果持卡人对此一无所知,或者支支吾吾的说不出个所以然来,更或者直接挂断电话。那么银行就会觉得持卡人“心里有鬼”极容易对这部分人进行风控。
所以说,银行风控的理由有很多,并不是说大家不逾期、不取现就没问题的。如果持卡人的消费行为不当,同样极容易引起银行的注意。
不知道大家近期,有没有被降额、封卡的经历呢?
本文相关词条概念解析:
持卡人
持卡人,指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。
银行
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行它们的职责各不相同。中央银行:“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行:就是所谓我们常指的银行是属于商业银行,有工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,招商银行,邮储银行,兴业银行等等。投资银行:简称投行,比如国际实力较大有:高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行:资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
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