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取消公积金是要逼死讨生活的人

  • 日期:2020-02-14 13:33:40
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:94

新冠肺炎是当前形势下绕不开的话题。2月11日,清华产业转型顾问委员会主席黄奇帆发布《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》就制造业复工、复产提出了三个亟待解决的问题,以及四条相应的对策。

在提出的对策中,黄奇帆建议取消企业住房公积金制度。他表示,在我国房地产早已市场化,商业银行已成为房贷的主体,住房公积金存在的意义已经不大,将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。

取消公积金,利好谁?

新冠肺炎疫情当前,各企业叫苦不迭。2月10日,魅KTV投资人、桔子水晶酒店创始 人吴海发文替广企业叫苦 。他表示,在魅KTV每月的各项支出中,仅人工一项就占了开支的62%,当前公司账上的只能撑两个月。

中小企业的生存,成为当下亟待解决的难题。

在现在的形势下,社会各行各业都受到不同程度的冲击,其中又以第三产业为甚。以旅游业为例,我国当前旅游业对GDP的贡献已经达到了11%,直接和间接从业者超过1亿人。其中,旅游业的黄金时期一般集中在每年春节、国庆黄金周这两个时间段,2019年春节的旅游收入就高达5139亿元。

而今年由于新冠肺炎的缘故,旅游业呈现断崖式下跌,期间造成的损失也是不可估量。而同样受到影响的还有制造业。人口流动的频率放慢,部分城市现已出现工人短缺、原材料短缺以及疫情期间的企业物流停运问题。

针对中小企业在新冠肺炎中遇到的难题,黄奇帆昨天在《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》一文中提出了四点建议:一是尽快落实农民工的落户政策,快速解决用工短缺的问题;二是取消企业公积金制度,为企业和职工直接降低12%的成本;三是出台企业实行年金制度,形成长期资本供给;四是降低物流成本,提高物流效率。

作为重庆市前市长,黄奇帆每次发表对经济形势和经济问题的见解都会引发热议。昨天他的四点建议中,对普通人影响最大的就是取消企业公积金制度,以及企业实行年金制度。站长今天就这两个问题跟大家好好分析其中利弊。

企业公积金制度就是五险一金中的“一金”这是我国在上世纪90年代初跟新加坡学来的,指的是企业为职员缴存长期的住房积蓄,缴存比例在5%至12%这个区间,员工和企业各缴纳一部分。

如果简单粗暴地取消住房公积金制度,那的确是给企业“减负”了。但对于员工来说,那可就说不定了。

住房公积金的好处

住房公积金对于百姓来说绝对是个福利。首先是公积金贷款利率明显比同等条件下的商业贷款低、根据2015年10月24日调整实施的公积金贷款利率,五年期以上利率为3.25%,远低于商业贷款。

站长给大家算一笔账,如果购买一套价值150万的房子,首付按首套房的三成来算,则需要50万元的首付以及100万元的贷款。如果你选择商业、公积金的组合贷款,各50万。那么以商业贷款4.9%、公积金3.25%的基准利率进行计算,在按揭30年、等额本金的情况下,组合贷的利息要比纯商业贷款少12万元。而且供房时,我们缴纳的住房公积金可以覆盖到房贷上,减少还款压力。

可以说,对大部分人而言,公积金是个不折不扣的利好政策。此外,伴随着公积金政策的改革,现在提取公积金的也越来越便捷,北京现在已经可以在网上申请公积金提取、贷款。

黄奇帆表示,现在我国大多数人买房都选择商业贷款,所以住房公积金政策意义已经不大。其实这个说法有失偏颇。根据数据,截至2018年,我国住房公积金实缴职工已达14436.41万人。也就是说,现在已经有1.44亿人缴纳公积金,他们都是已经享受或有权利享受公积金制度的人,这个群体基数已经很大了。

那么,公积金是否真的意义不大呢?非也。我国各地的公积金贷款政策有所不同,以北京市为例,在保证借款申请人基本生活费的前提下,按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入的60%的标准,从而确定贷款金额和贷款期限。而房价处在高位城六区的最高贷款额度,最多可以上浮20万。

在房价高企的时代,在一线城市买套房至少几百万。那么买房人是使用商业贷款还是公积金贷款可就事关重大了,每个月的月供相差一两千,足以影响生活质量。

除了贷款之外,公积金还可以用来建造或者翻新自有住房、偿还产权自由的住房贷款本息以及用来租房。父母也可以使用自己的公积金为儿女购房,不过还款有年龄限制。倘若销户,则可以提取账户内的所有公积金,也相当于一个养老保障。

有些人可能不想考虑那么长远,宁愿取消公积金,把长期福利为看得见摸得着的。但你也要想想,一旦取消住房公积金,我们就需要重新计算个税,并不是这取消的12%住房公积金全部都能落到口袋中。你觉得企业会把缴纳公积金的12%金额落到员工身上吗?而员工在购房贷款上,除了选择年限更短、利率更高的商业贷款,也再没有别的选项。

而且同商业贷款相比,公积金贷款可以稳定出款,通常只需要查看购房者的公积金账户余额以及缴存的额度,按照具体情况规定贷款额度及年限,基本上都能成功贷款。而商业贷款目前对个人征信越看越重,如果征信出现问题,就很可能贷不到款,波动也相对较大。

所以,一旦取消公积金,无疑会增大员工的购房成本,对于楼市的发展来说也算不上利好。从短期来说,绝对是重大利空行为。

结语

人人都在给自己打算盘,想要为中小企业重新注入活力,减轻它们身上的负担,本就无可厚非。黄奇帆在倡议取消住房公积金的同时,也提到了建立“企业年金制度”希望能在一定程度上保障员工补充性养老金,提高企业的竞争力。

企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。我们不可否认,企业年金是个好东西,但是就当前的情况来看,用“公积金”和“企业年金”一换一,是不可取的。

年金制度现在依旧存在诸多问题,大部分人对年金制度的认知不足,且年金制度投资回报率不高、不规范、税收优惠政策不能普遍体现、存在地区差异过大以及覆盖面较小等诸多问题,相关法律规定也略显滞后,真要实施起来也是困难重重。

相较之下,公积金政策已经发展将近30年,规则基本成型,并且时有改善,就现在的情况而言,年金制度是完全不能跟公积金制度相提并论的。如果贸然取消公积金制度,而改成年金制度,对于个人而言,无疑是重大打击。

在当前形势下,中小企业的确是处境艰难,这段时间的裁员、延缓发工资等方法,都是为了自救。吴海在《哎,我只是个做中小微企业的》一文中表示,社保在没有营收的情况下,简直是在逼死企业。话里话外,透露出五险一金对企业带来的压力,而这恐怕也是时下广企业的心声。

如果连强制的“五险一金”都让企业叫苦不迭,又怎么能指望改成企业年金后确保资金到位呢?疫情之下,中小企业确实难,确实惨。但大家也不应该忘记,在疫情面前,那些为了自己的房贷、车贷而努力的人,他们也在卖命的工作着。整个社会都是紧密相连的,牵一发而动全身,没有谁能在疫情之下独善其身。

我们可以考虑到中小企业的不容易,但也不应该忽视普通人的不易。

都是讨生活的人,何必苦苦相逼呢?

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本文相关词条概念解析:

公积金

公积金,通常是指住房公积金,有时也指公司公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。自2017年7月1日起,住房公积金异地转移接续业务已全部可以通过“全国住房公积金异地转移接续平台,”办理。逐步实现实现“账随人走、钱随账走”。同时,大力推进异地贷款服务,满足缴存职工跨地区购买住房的资金使用需求。2016年2月18日,根据央行、住房城乡建设部、财政部《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》,2月21日起,职工住房公积金账户存款利率由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。

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