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这显然是信用卡被风控了,严打套现,好日子恐怕要到头了

  • 日期:2020-03-03 09:55:51
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:39

最近一个星期内,有不少卡友反映,收到了广发银行发来的交易限额短信,内容如下:“广发银行您的广发卡在特定商户消费超过使用金额的限制导致交易失败,建议您使用其他支付方式,感谢您的支持。”这显然是信用卡被风控了。

这显然是信用卡被风控了,严打套现,好日子恐怕要到头了(图1)

以上这种情况现在似乎是越来越多了,最严重的恐怕就是降额封卡了,之前就有不少卡友的广发信用卡额度从5万降到8元。

根据银行内部人士透露,所有银行都有一套风控模型,根据信用卡客户的使用情况来判定客户的风险等级,如果持卡人使用信用卡有违规,就可能触犯风控,信用卡就受到限制,同时收到银行的警告短信。风控从轻到重都有对应的行为判定标准。

至于自己的信用卡因何被风控,很多持卡人是不知道的,银行基本也不会明确告知持卡人,但是我们可以通过经验来判断。就目前而言,风控最多的原因恐怕就是套现了。

很多持卡人办理信用卡并不是用于真实消费。可能有不少持卡人认为,只要我刷卡,并且按时还款,银行能赚到钱,为什么还要限制我用卡呢?

确实,持卡人每刷一次信用卡,银行都能赚到手续费,对于真实消费的客户,当然是受银行欢迎的,毕竟银行感到安全。而用于套现的客户就不同了,要么是因为缺钱,或者用于投资等,通过套现的方式使用信用卡资金,让银行无法判断持卡人的真实用途,往往隐藏了巨大风险。毕竟银行第一考虑的是安全,其次才是利润,这也是为什么银行给优质客户批核较高额度,即使明知他们用卡需求量不大。

据了解,广发银行构建了多渠道协同,运用大数据形成了强大的风控,再加上二代征信上线,往后风控会越来越严。

很不好的是,最近发生的疫情,给所有人的经济实力做了一个考验,银行也会知道哪些客户是有真实力,哪些是高风险客户。对于那些负债高,还款能力差,具有套现嫌疑的持卡人,好日子恐怕要到头了。

本文相关词条概念解析:

信用卡

信用卡(英语:CreditCard),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:BillingDate)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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