天书资讯站

跳出存款抓存款,银行揽储保卫战悄然打响,而大额存单利率顶格上浮的背后

  • 日期:2020-03-20 20:32:35
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:349

北京商报讯2月居民存款减少1200亿元之后,银行揽储保卫战悄然打响。北京商报记者注意到,截至3月19日15时,在中国货币网待发行信息表中,有344只大额存单即将发行,计划发行规模达到165.66亿元。其中有7只5年期的大额存单的利率大于或者等于5%,较央行基准利率上浮超过50%。分析人士指出,在结构性存款、靠档计息类产品受约束后,银行希望通过大额存单揽储以缓解压力。

在344只待发行的大额存单中,5年期共有8只,其中7只利率大于或者等于5%,主要面向个人发行,最低起购金额多为20万元。这7只大额存单的发行主体包括云南临沧临翔农商行、贵州惠水农商行、安顺农商行、双江自治县农村信用合作联社和沧源佤族自治县农村信用合作联社以下简称“双江联社和沧源联社”等。例如,云南临沧临翔农商行发行的2020年个人大额存单第一期5年,利率为5.0375%,按照5年期存款基准利率3.25%计算,该大额存单较基准上浮55%。双江联社和沧源联社发行的大额存单也“一浮到顶”至上浮55%;贵州惠水农商行和安顺农商行的大额存单利率较基准利率上浮53.8%。

除五年期产品外,其他期限的大额存单也大多较基准顶格上浮。例如,江南农商行、孟连农商行、思茅农商行、农商行、利辛农商行等待发行的3年期大额存单利率为4.2625%,较央行规定的2.75%的存款基准利率上浮55%。另外,待发行的大额存单中,6个月和1年期限的大额存单利率大多集中在2.015%、2.325%,也是上浮55%。

大额存单利率攀升的不止中小银行。比如,工商银行、中国银行等近日发售的部分三年期大额存单利率为4.125%,相比基准利率上浮50%。而这已是各家银行大额存单利率上浮的上限。根据市场利率定价自律组织2018年的规定,大型银行,股份制银行和上市城商行、农商行、非上市城商行三大类银行机构大额存单利率上限为50%、52%、55%。

对于投资者来说,与低收益率的银行理财产品相比,大额存单更有吸引力。根据普益标准监测数据显示,2月331家银行共发行了6837款银行理财产品,其中,封闭式预期收益型产品平均收益率为4.01%。分析人士预计,在当前资金面持续宽松的态势下,理财产品收益率可能会继续走低。

而大额存单利率顶格上浮的背后,体现出银行业存款压力依然不小。央行公布的数据显示,2月当月存款增加1.02万亿元,同比少增2845亿元,其中,住户存款减少1200亿元。而从今年前两个月情况来看,存款增长3.9万亿元,同比少增6779亿元,其中,住户存款增加4.12万亿元,非金融企业存款减少1.33万亿元。而对比去年情况不难发现,银行在零售揽储端面临的巨大压力,去年前两个月,存款增加4.58万亿元,其中住户存款增加5.19万亿元,非金融企业减少1.59万亿元。

在严趋势下,银行尤其是中小银行的揽储压力将明显提升,如何优化产品结构、加强创新是银行需要考虑的难题。娄飞鹏建议称,银行提升吸储能力除了创新产品外,还要从业务模式经营模式方面下功夫,跳出存款抓存款,通过支付结算业务沉淀存款资金,提供综合金融服务吸引客户的存款。

本文相关词条概念解析:

存单

存单是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄。银行签发存单和存折后,对储户的存款负有经济责任。存单权利人享有存单权利以占有存单为必要,为了证明其占有的事实以行使存单权利,必须提示存单,如存款人向银行请求付款,存款人必须填写取款凭条连同存单交给银行业务员。存单(折)是用来证明银行必须无条件支付给客户一定金额的合同凭证。存单自身也可分类,按照对权利人的记载方式可将存单分为记名和无记名两种。

网友评论

提交评论

网站申明:本站图片仅为设计美化,与文章无关。如认为影响您的权益,请与我们联系。