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建行净利差为2.12%,纪志宏,成立消费金融公司这事

  • 日期:2020-03-31 21:57:01
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
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建行净利差为2.12%,纪志宏,成立消费金融公司这事(图1)

3月29日,建行对外公布了2019年度经营业绩。

公告显示,2019年末,该行集团资产总额25.44万亿元,较上年增长9.53%;实现净利润2692.22亿元,增幅5.32%;不良贷款率1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率227.69%,较上年提升19.32个百分点。

“2019年我行整个的业绩,从数据上看体现了三个字,一个是‘好’第二个是‘稳’第三个是‘久’”建行行长刘桂平在业绩发布会上表示,所谓“好”即为资产负债增长态势好、核心指标好、业务发展趋势好;“稳”则为资产质量稳中向好、客户基础稳中向好、“三大能力”建设稳步提升;“久”就是可持续。

数据还显示,2019年末,建行非标准化债权类资产7214.20亿元,占比33.62%。

对此,刘桂平在回答记者问时指出,目前该行非标资产占比符合规定的35%以下。

他还进一步表示,“现在部门对于这一块资产(非标资产)的整改,以及如何能够实现平稳的过渡,也在考虑研究出台配套的政策和措施,我们将会积极的跟寻求政策的支持和指导,能够平稳的使得我们非标资产顺利的整改到位。”

此外,针对成立消费金融公司的传闻,建行副行长纪志宏则回应称,“成立消费金融公司这事,事实上不是从现在开始的,应该说已经筹划有一段时间了。”

去年净赚2692.22亿元 预计今年净息差下降10BP

年报显示,2019年,建行实现利润总额3265.97亿元,增幅5.98%:净利润 2692.22亿元,增幅5.32%。

对此,建行在年报中表示,利润)主要影响因素如下:1)生息资产增长带动利息净收入实现平稳增长。2)信用卡、代理保险等业务手续费收入保持较快增长。 (3)业务及费较上年增长 7.37%,主要是加大对战略性业务的投入力度。成本收入较上年上升0.11个百分点,继续保持良好水平。4)基于审慎原则,足额计提贷款和垫款损失准备,减值损失总额1635.21亿元,较上年增长8.30%。

而在资产质量方面,2019 年末,建行不良贷款率1.42%,较上年下降了0.04 个百分点。

“今年应该说资产质量受到疫情冲击影响已经成定局,可能在影响的程度上有不同的判断。” 建行首席风险官靳彦民在发布会上坦言,第一轮境内的疫情,据该行做的压力来看,总体影响是可控的,没有问题。但第二轮全球导入的这一块会有多大影响,还需要继续观察。

靳彦民还指出,从今年前两个月的情况,该行无论是信用卡个人业务还是对公业务,整体的资产质量是相对稳定的,虽逾期贷款有所增加,但这跟往年的态势是基本一致的,到3月份逾期率就有了明显的下降,个人预计全年逾期率会保持相对稳定、略有上升的态势。但建行也会加快风险暴露和处置,预计全年不良不会有太大幅度的上升。

与此同时,本报记者还注意到,去年,不少银行净息差同比有所收窄。

数据显示,去年,建行净利差为2.12%,同比下降6个基点;净利息收益率为 2.26%,同比下降5个基点。

对此,建行在年报中解释称,2019年,由于市场竞争激烈,个人定期存款等高付息负债占比提升,导致一般性存款成本上升明显,该行付息负债付息率上升幅度高于生息资产收益率上升幅度。

建行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上则表示,净息差(NIM)下行是趋势,个人判断2020年应该依然会下降,大概是10个BP左右。

“未来为了控制NIM的良好水平,一方面在贷款定价方面,要提高风险收入定价,调整结构;在存款方面,要始终注意存款的成本核算,特别是零售业务和活期存款,这是控制存款成本的一个非常重要因素。所以现在我们最核心的东西,就是性网络化的去抓客户,抓存款。”许一鸣亦称。

7000多亿非标资产正在整改 消费金融公司已筹划一段时间

年报数据显示,2019 年末,建行理财业务直接和间接投资资产余额总计21457.57亿元,其中:存款及同业存单5338.76 亿元,占比 24.88%; 债券6794.60亿元,占比31.67%;非标准化债权类资产7214.20 亿元,占比 33.62%;其他类资产2110.01亿元,占比9.83%。

“现在我们的非标资产总量是7200多亿,它的占比是33.62%,符合规定的35%以下。”刘桂平指出。

此外,值得一提的是,早前,有曝出,建行目前已经在计划独资设立消费金融公司。

“成立消费金融公司这事,事实上不是从现在开始的,应该说已经有一段时间的筹划。”纪志宏在业绩发布会上回应称。

他还进一步表示,中国经济的发展必然会转向内需主导的方向,消费在促进经济稳定增长中的作用将进一步凸显。虽然短期内消费信贷,信用卡贷款受到疫情的影响,但是我们也预计,随着疫情的有效控制,这方面的市场潜力还是非常大,特别是在一些细分领域,还有消费结构性的升级以及消费品质的提升。“总的来看,消费信贷的长期前景是非常广阔的。从中国银行业的结构来讲,中国几个大型银行消费信贷业务的占比普遍也是偏低的,我们将会继续在这些方面加强探索,扩大消费金融覆盖的范围,特别是更好的衔接民生消费,升级消费的需求,推进这些方面的业务继续稳定发展。”

本文相关词条概念解析:

建行

中国建设银行(简称建设银行或建行,最初行名为中国人民建设银行,1996年3月26日更名为中国建设银行)成立于1954年(甲午年)10月1日,是股份制商业银行,是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,中国内地设有分支机构14,121家(2012年),在香港,台湾,墨尔本等地设有分行,拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司,为客户提供全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的客户基础,与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系,营销网络复盖全国的主要地区,于2013年6月末,市值为1,767亿美元,居全球上市银行第五位。2014年5月8日,2014福布斯全球企业2000强榜单出炉,建行蝉联全球第二大企业。2016年2月25日宣布,自即日起,陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务,无论跨行或异地都免收手续费。并承诺,对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

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