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如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高

  • 日期:2020-04-01 11:36:40
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:655

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图1)

“手里有粮,心中不慌”很多人通过存钱来提高自己的安全感。

特别是父母那一辈的人,因为从小穷怕了,再加上对理财产品了解得不多,在他们看来,把钱存到银行是相对安全保险的方式。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图2)

毕竟,我们在选择理财产品时,除了收益之外,主要还是要考虑资金的安全性问题。而银行存款有存款保险条例保护,50万以内的本息不会有任何损失,资金安全性极高。

但如果存款金额超过20万,就不建议放在普通的银行定期了,银行员工透露:这样存钱利息会更高。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图3)

银行存款分为定期存款和大额存单,如果存款金额超过20万,建议不要再选择定期存款了,放在大额存单里不仅收益高,而且资金的流动性相对来说也比较高。

收益率

银行定期存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,存款期限越长收益率越高,但目前多数银行3年期跟5年期的存款收益是一样的。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图4)

从图中可以看出多数银行3年期的收益率在2.75%,个别银行可以达到3.2%。

如果按3.2% 的收益率来算,20万存3年,每年可以获得6400元的收益。

而大额存单的存款期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年,跟定期存款一样,存的期限越长,收益越高。

目前,多数银行3年期的大额存单收益率在4.18%。20万存3年,每年就有8360元的利息。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图5)

流动性

银行定期存款有一定的封闭期,在没到期之前提前取出来,只能按照活期的利率来算,这样会损失不少的收益。所以,为了避免损失,很少人会中途把钱取出来,在此期间碰到急用钱的情况也只能通过其他的渠道来解决。

大额存单的流动性相对于定期存款来说会好很多,不仅增加了1个月、9个月、18个月的存款期限,而且有靠档计息、可转让的特性。

① 靠档计息

靠档计息也称为阶梯计息,当我们存款没到期,临时需要支取时,可以按照已经达到的期限利率来计息。

例:20万存入银行,期限为3年。在还差一个月的时间满期时,急需用钱,需要提前支取。

若是普通的定期存款,这个时候取出就只能按照活期的利率来计算利息;而如果是大额存单,那么,可以按照2年的定期和11个月的活期利率来计算利息。

这相对来说会比较人性化,不过随着央行叫停银行靠档计息的功能,目前有一部分银行已经取消大额存单的靠档计息了。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图6)

② 可转让

可转让的特性可以增加存单的流动性。

可转让是指存单在未到期,需要提前支取时可以使用转让的规则,把存单转让给别人,这样你可以拿到部分利息,拿回本金。

这有点类似于我们租房子,在合同期限没到期时把房子转租给别人的情况类似。

如果存款金额超过20万,20万存入银行,放在大额存单里不仅收益高(图7)

同等期限下,大额存单的收益率比普通定期存款的收益率高出不少。

本文相关词条概念解析:

存单

存单是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄。银行签发存单和存折后,对储户的存款负有经济责任。存单权利人享有存单权利以占有存单为必要,为了证明其占有的事实以行使存单权利,必须提示存单,如存款人向银行请求付款,存款人必须填写取款凭条连同存单交给银行业务员。存单(折)是用来证明银行必须无条件支付给客户一定金额的合同凭证。存单自身也可分类,按照对权利人的记载方式可将存单分为记名和无记名两种。

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