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多家银行加强信用卡风控,而信用卡的额度高低

  • 日期:2020-04-05 10:28:29
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:839

银行给信用卡提额是看重商户名,还是看重MCC码?

日前,一名卡友在论坛上吐槽中信信用卡被清卡,“理了个发,中信不跟我玩了”迅速登上24H热帖第一。

多家银行加强信用卡风控,而信用卡的额度高低(图1)

网友表示虽然有点不舒服,但是想想还是算了......毕竟理发的账单,底气不足,总不能说是王多鱼款发型。

多家银行加强信用卡风控,而信用卡的额度高低(图2)

紧接着,“招商降额”也占据第二。

远不止这两家银行,交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象。

有行业人士指出,贷后环境严峻,银行为降低风险从而加强信用卡风控。

额度从几万变几百,有些用户遭遇封卡

多位信用卡用户投诉称,自己的银行信用卡被降低额度,有些用户甚至被封卡。3月29日,有中信银行用户在投诉中称,“我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录!但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多,2月份实在太困难了还了500进去实在还不了申请延迟还款银行不批准!所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了!结果一还进去额度秒降了5100!”

多家银行加强信用卡风控,而信用卡的额度高低(图3)

中信银行人员方面,对方称,“我行在信用卡日常贷后过程中,根据客户征信信息、负债情况、资金需求,还款能力及资信状况,结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断,对信用卡客户建立了风险预警机制。同时请您保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,我们将主动帮您调整。”

除了中信银行,交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉。

多家银行加强信用卡风控,而信用卡的额度高低(图4)

多家银行加强信用卡风控

日渐增多的投诉和吐槽背后,是银行出清风险加强信用卡风控。

2019年8月,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的意见》指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信、加强银行卡交易监控。

2019年支付运行体系第四季度报告显示,逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元。

3月27日,中信银行召开2019年业绩发布会。会上中信银行行长方合英表示今年以来,中信银行不良率和不良额小幅上升,主要是信用卡端出现同比较大上升。中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在恢复到90%。

方合英表示,中信银行接下来要做全面风险盘查,特别是对公客户,对受影响客户形成重点名单,加强,同时加大资产处置。

同日交通银行发布2019年年报,年报中坦言,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。年报数据显示,在信用卡业务方面,交通银行2019年扩张速度有放缓趋势,同时资产质量有所下降。

此外,交通银行方面3月21日发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章。

文章中提及如果信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。

1、消费过程中刷到银行的商户黑名单(注:虚假商户是由银行主观认定,依据该商户交易频率、交易流水是否正常判定)

简单来讲银行的名单商户就是被银行认为是虚假商户等,可能产生交易风险的商户,也被列为不累计积分商户。即使应该是标准类有积分商户,只要在银行黑名单中,是累计积分的。这也是很多持卡人反应自己明明刷的是有积分商户,却没有给积分的原因。

刷到这类商户有很大可能会触及到银行的风控,刷的笔数多了,自然而然就会发生限制消费或者封卡降额等措施。很多银行都会公布黑名单商户列表,比如招商银行、中信银行、交通银行、民生银行等。

2.用卡行为异常银行在严格落实要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。

在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用卡额度降低,这也是银行对于信用卡风险管控的一种表现。

3.收入支出不匹配通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。

4.消费过于单一银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用卡额度进行适当降低。

5.个人征信有污点征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用卡的时候有过不良行为,而信用卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。

最后文章指出那些已经被降额的卡友们也不用太担心,只要保持良好的用卡习惯、按时还款,额度还是有望逐渐提升。

本文相关词条概念解析:

信用卡

信用卡(英语:CreditCard),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:BillingDate)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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