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银行是怎么发现你用信用卡套现的,刷了就风控

  • 日期:2020-04-20 21:17:34
  • 来源:互联网
  • 编辑:小优
  • 阅读人数:670

银行是怎么发现你用信用卡套现的,刷了就风控(图1)

不知道大家是不是遇到过这种状况,在你通过一笔消费后立马会接到银行的电话,询问你是不是本人消费的,你确定的说是本人消费的,银行会提醒你注意消费安全,保护好自己的信息。还有的时候银行会打电话直接问你在个地方消费的,是饭店还是商场。这种场景相信很多人在用卡的时候都遇到过,其实这就是银行检测到了你的信用卡有不正常的消费怀疑你有套现的嫌疑。那么我们应该怎么注意这些那?

银行是怎么发现你用信用卡套现的,刷了就风控(图2)

商户风险

很多的银行针对某个商户还有某一类的商户是黑名单状态,如果你消费了这样的商户,银行会认为你是在非法套现,批发类、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致,还有在18年很多银行把珠宝,黄金列为风险商户,刷了就风控,所以我们在用卡的时候尽量多了解一些这样的风险商户,避免以下,对自己没有损失。

银行是怎么发现你用信用卡套现的,刷了就风控(图3)

交易风险

1,小额低频交易卡,就是你一直都不怎刷卡,属于睡眠卡,半睡眠卡,突然某一天发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行核实的几率就会几何倍增长。

2,刷卡交易超过5000的整数消费,如10000、20000、50000等,还有尾号带88,66等数字的,这些都容易被银行监控,从而降额。

3,交易时间相隔太短,正常情况我们在逛街的时候,在十几分钟内,频繁交易是没有毛病的,但是你不要忘记了,那种交易都是小额的正常交易,而且你交易的收单机构码都不一样,但是我们在平常用pos机交易的时候都是大额交易,时间间隔太短,风险就急剧上升。

4,地区跨度太大,是你用的pos机跳地区比较严重,或者在你当地是不落地的pos,这样你的交易跨度太大,也容易被银行监控。你想2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是你的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如你确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。

5,现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义,实际上就是信用卡套现行为,打银行的擦边球,这种行为,极其容易被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。

6,金额相同,我们在刷卡的时候,尤其是自操作,很容易出现相同的或者接近的金额,你想想,你今天在洗浴中心消费了3895,明天在商城消费了3895,后天在酒吧消费了3895,或者是你在本周消费3895,下周来来的都是这样的数额,而且那个行业都不一样。那不是在套现那你在干嘛。

银行是怎么发现你用信用卡套现的,刷了就风控(图4)

银行是怎么发现你用信用卡套现的

相信不少小伙伴用信用卡套现时,被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?

1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

2,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,就是你的消费习惯,当消费习惯改变之后银行是怀疑你有套现嫌疑,从而进行监控。这样时间长了自然会出现降额封卡的。

如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。养卡是个慢功夫活,很多人都感觉太麻烦。那给大家一个意见,就是我们在使用信用卡的时候,是模拟真实消费,就是你感觉你的消费和正常的消费一样那就OK了。

本文相关词条概念解析:

套现

套现是利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。比如说,你可能在某地不能无故提出大额现金,就将款项先转入其它户头,再提出现金;或就是变现;或用信用卡,这就是套现。套现后保证本金和一定,就是套现保值,它是套现的比较完美的结果,为达到套现保值的目标,最好的办法就是有选择的选择套现产品。比如部分股票、黄金、期货甚至基金等等,都可以作为套现对象,达到保值目标。

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