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南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%

  • 日期:2020-06-05 20:26:20
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:66

17家分行中10家同日被罚648万,两分行涉消费贷违规

银官网公示的罚单显示,银保监分局向南京银行开出12张行政处罚单,涉及盐城、南通、镇江、扬州、宿迁、无锡、泰州、连云港、淮安、常州10个城市的分行,罚款总额达648.375万元。

罚单信息显示,违法违规事项主要涉及信贷资产被挪用;违规办理信用证业务;发放消费贷款进入证券市场和房地产市场;贷款发放严重不审慎;个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款等。

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图1)

WEMONEY研究室据银罚单整理

此外,南京银行扬州分行存在贷款发放严重不审慎,滚动签发银行承兑汇票、以票吸存、虚增存贷规模,客户经理违规代客保管的违法违规行为,被罚款90万元。盐城分行因未贷款资金按约定用途使用和信贷资产不洁净转让这两项违法违规行为,收到两张罚单,被罚款共80万元。

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图2)

南京银行分行情况,源自其2019年年报

官网资料显示,南京银行成立于1996年2月8日,实行一级法人体制。历经两次更名,先后于2001年、2005年引入国际金融公司和巴黎银行入股,在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于2007年成功上市。目前,南京银行注册资本为100.07亿元,资产规模约1.34万亿元,下辖17家分行,191家营业网点。

自2007年设立第一家分行以来,南京银行跨区域经营不断推进,先后设立了泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州、苏州、常州、盐城、南京、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州、淮安等17家分行,实现布局京沪杭及江苏省内设区市全覆盖。

消费贷近3年平均增60.6%,涉消费贷罚单金额已达395万

南京银行近年来正推进零售转型,其2019年年报披露,突出两大转型重点,“大零售战略”和“交易银行战略”

事实上,南京银行零售业务转型成效明显。截至2019末,南京银行零售客户AUM(金融资产规模)达4327.01亿元,较年初增长564.78亿元,增幅15.01%。零售客户总量1944万户(不含互金平台零售客户数)个人存款余额1636.22亿元,较年初增长221.96亿元,增幅15.69%。个人贷款余额1716.24亿元,较年初增长422.50亿元,增幅32.66%,在各项贷款中占比30.17%,较年初上升3.24个百分点。

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图3)

WEMONEY研究室据南京银行年报数据制图

具体数据来看,截至2017年末,南京银行消费信用贷款余额299.88亿元,较年初增长93.13亿元,增长45.04%,在个人贷款中占比33.56%。截至2018年末,信用卡透支36.71亿元,占个人贷款余额的2.84%;住房抵押贷款余额为567.77亿元,占个人贷款余额的43.89%,投放主要集中在一线城市及江苏主要城市;消费信用贷款余额573.43亿元,较2017年增长了273.56亿元,增幅达91.22%。截至2019年末,南京银行消费类贷款余额835.22亿元,占个人贷款余额48.67%;住房抵押贷款余额636.30亿元,占个人贷款余额37.07%。消费贷增长45.65%。

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图4)

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图5)

南京银行个贷结构,源自其年报

不过,在消费贷规模快速增长的同时,风险也逐渐显现。WEMONEY研究室统计发现,南京银行近年来消费贷违规频现,涉及消费贷的被处罚金额达到395万元。

此次南京银行10家被罚分行中,有南通、无锡两家分行涉及消费贷违规。WEMONEY研究室进一步查询发现,此前南京银行已因消费贷违规收到罚单。

南京银行因消费贷违规再次被罚,消费贷近3年平均增60.6%(图6)

WEMONEY研究室据银罚单整理

2019年5月20日,罚单显示,2017年10月至2017年12月,南京银行上海分行在发放部分个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,部分资金用于证券交易和理财投资,该分行被罚50万元。

2019年,罚单显示,南京银行杭州分行涉及消费贷等多项违规被开出3张罚单,被罚170万元,两名人被警告。具体被罚原因包括:员工行为不审慎、个别员工参与违规资金行为;个人消费贷款不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款不审慎、贷款资金被挪用于购买股票;个人消费贷款不审慎、贷款资金被挪用于投资私募基金;办理无真实贸易背景国内信用证业务。

此前,WEMONEY研究室在调研中发现,包括南京银行在内的多家银行在北京地区借助信贷中介机构促销,发放个人消费贷款,其中,贷款中介机构往往会收取3%-5%的推介费。办理过程中,银行虽然也会通过、电话等方式审核客户资质,询问资金用途,以及有无被收取其他额外费用,但基于贷款需求,多数客户会遵照中介要求,在审核过程中没有被收取额外费用。至于贷款用途,基本上以客户自己的用途为主。即使银行后台会电话联络客户配偶或家人,由于事前已经做好工作,因此,很难查清实际情况。个人消费贷这样一种展业状况,很难保证客户不将贷款资金挪作他用。

数据显示,2017年、2018年、2019年,南京银行个人贷款的不良率分别为0.79%、0.7%、0.74%。

业内分析人士认为,银行前期为抢占市场规模,消费贷业务高速增长,一定程度上放松对风控的,后续和银行自身都应加强对消费贷业务的风控重视程度。WEMONEY研究室 刘双霞/文

本文相关词条概念解析:

贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去,满足社会扩大再生产的补充资金需要,促进经济的发展;同时也可由此取得贷款利息收入,增加银行本身的积累。在中国,还运用贷款的有偿使用原则,促进企业改善经营管理;并且把银行信贷作为分配资金的重要方式,也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。

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