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牛市众生相,消费贷炒股抬头

  • 日期:2020-07-08 10:19:51
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:497

牛市众生相,消费贷炒股抬头(图1)

牛市来了,开户炒股成为不少投资者的选择,截至7月6日,上交所融资余额报6275.57亿元,较前一交易日增加213.69亿元;深交所融资余额报5760.33亿元,较前一交易日增加154.56亿元;两市合计12035.90亿元,较前一交易日增加368.25亿元。

除了正规的两融加杠杆方式外,消费贷炒股也再次兴起。

消费贷炒股抬头?

在股民入市“捞钱”的热情下,消费贷流入股市的违规操作也悄悄再次冒出苗头。

在采访过程中,投资者王先生告诉新京报贝壳财经记者,就在一周前,他从某银行通过信用贷的方式贷款10万元,在上周五将钱投入股市。

据王先生透露,在近日股市大涨苗头初现时,他计划加仓买入看好的几只个股。为了在这场市场上涨的风口获得更大收益,王先生决定加杠杆搏上一搏。“不太了解配资,融资融券因为要日均50万的证券类资产,我去年才开始投资股票,一直都是小打小闹,没能达到两融开户的标准”

借钱炒股成为王先生想到最好的解决方案。由于个人信用资质较好,王先生很快从银行申请到10万元的贷款,分期12期归还。在贷款用途上,王先生选择了“日常消费”

在将钱转换银行卡后,王先生将贷出资金投入股市,“确实赚了不少”王先生说,在此之前,并不知道利用消费贷进入市场属于违规行为。

“年初一时冲动,在借呗上借款30000块入场,刚进来没多久就开始跌,一周亏了8000”刚从大学毕业不久的新股民小刘和记者说了他的经历,大学期间,他曾经拿着生活费投入股市,赶上股市行情较好,他也小赚了一笔,新入市没有亏反而有了一笔看起来还不错的收益,让他自信心爆棚。

然而,就在小刘入市后不久,股市经历了连续下跌,一周时间小刘的股票亏损达到了8000元。刚入职场、工资不高,即将到来的还款日给小刘带来不小的心理压力、几乎夜不能寐。

“炒股就是,绝对不能拿不属于自己的钱玩,钱的性质会影响你的判断”小刘感慨,对于借款炒股很后悔,再也不会尝试加杠杆炒股。

牛市众生相,消费贷炒股抬头(图2)

银行:技术手段阻止贷款资金入市

消费贷资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域一直是明令禁止的行为。银行被要求强化贷款,包括贷前严格及贷后资金流向追踪等。

针对贷款炒股的操作,银行也有相关措施防止消费贷流入市场。记者尝试使用已签约证券公司账户的农业银行银行卡进行消费贷时,在申请贷款页面弹出窗口提示,“您的银行卡已签约第三方存管/快e宝/自动理财/基金定投等投资类合约,请您先解除以上合约,或在我行网银、掌银、营业网点等渠道开通二类账户后,进行申请”

不过,通过资金多次转账的方式,贷款者可能逃避银行的资金流向追踪。某国有大行人士对记者表示,如果直接通过贷款银行的银行卡投入股市会被银行直接监控到,但如果转到其他银行、他人账户,多次转账之后再投入股市可能不会被银行发现。

“个人消费贷款客户群体大、数额小、贷款期限分散,贷后难度和其他款种相比更大”一位银行业内人士表示,银行往往是通过技术手段进行贷后。

上述国有大行人士同时补充,银行对于消费贷的管控较严,如果发现可疑转账,银行可能会要求客户相应的消费凭证,若客户无法凭证,银行可能会要求其提前还贷,并且以后不能续作。

多家银行消费贷入市吃罚单

事实上,对于个人消费贷款进入股市投资历来有着严格的把控,银行机构因消费贷违规入股市楼市而吃罚单的现象十分常见。

今年5月,银为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,起草了商业银行互联网贷款暂行办法(征求意见稿)。

意见稿中指出,加强贷款支付和资金用途。贷款资金用途应当明确、合法,不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。

此外,据我国《贷款通则》第二十条规定,对借款人的限制包括,不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外;不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

本文相关词条概念解析:

贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去,满足社会扩大再生产的补充资金需要,促进经济的发展;同时也可由此取得贷款利息收入,增加银行本身的积累。在中国,还运用贷款的有偿使用原则,促进企业改善经营管理;并且把银行信贷作为分配资金的重要方式,也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。

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